很多币圈从业者会通过境外交易所场外交易的形式卖出虚拟币，由个人买家直接向本人银行卡转账，这种方式看似可以把资金转入账户，实则隐患遍布各个环节。最常见的问题就是入账资金混杂涉案赃款，场外交易对手的资金很多来源于电信诈骗、网络赌博、非法集资等违法犯罪活动，一旦上游案件被警方立案侦查，整条资金链条上所有收款账户都会被批量冻结，冻结时长少则一两个月，多则半年以上，解冻期间需要反复向公安部门提交链上交易记录、钱包哈希凭证等材料举证，流程繁琐且耗时漫长。即便资金来源干净，频繁接收陌生人转账、大额资金夜间入账、资金快进快出这类交易特征，也会直接触发银行内部风控，银行会限制银行卡非柜面交易权限，要求持卡人前往网点说明资金用途，无法给出合规资金来源证明的账户，会被持续管控甚至直接销户，个人征信也会留存金融风险记录。
部分用户会采用拆分小额转账、更换不同银行卡收款、借用亲属账户收款等方式规避监测，但随着跨机构资金数据共享机制不断完善，分散出金的套路早已失效，监管可以追溯资金完整流转路径，多头收款只会让更多银行卡被纳入风险名单，扩大自身受影响范围。除此之外，依托地下钱庄、跨境渠道将境外售卖虚拟币所得资金转回国内，还会触碰外汇管理相关规定，私自绕过结售汇制度进行跨境资金划转，数额达到标准便会涉嫌违法，面临罚款、资金收缴等处罚，情节严重的还会被追究刑事责任。个人单纯持有虚拟资产本身不会被追责，但变现回款的资金流转行为完全不受法律保护，一旦出现资金被骗、账户冻结等问题，没有任何途径能够通过司法渠道追回损失。
对于普通投资者而言，理性看待虚拟货币资产波动，摒弃投机变现的想法，才是规避各类风险最稳妥的选择。
